การประกันภัย คืออะไร

คือ การบริหารความเสี่ยงภัยวิธีหนึ่ง ซึ่งบุคคลหนึ่ง เรียกว่า "ผู้เอาประกันภัย" โอนความเสี่ยงภัยของตนเองไปสู่ บริษัทประกันภัย ซึ่งเป็นผู้รับประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง เรียกว่า "เบี้ยประกันภัย" ให้แก่บริษัทประกันภัยตามที่ได้ตกลงกันไว้ เมื่อเกิดความเสียหายขึ้นบริษัทประกันภัยจะชดใช้เงินหรือค่าสินไหมทดแทน ตามที่ได้รับความคุ้มครองในกรมธรรม์ประกันภัย ให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์หรือทายาทแล้วแต่กรณี

ประโยชน์และความสำคัญของการประกันภัย

ต่อผู้เอาประกันภัย
คือการให้ความคุ้มครองและเป็นหลักประกันความมั่นคงในชีวิต และทรัพย์สินให้แก่ชีวิต ของตนเองและครอบครัว
ต่อธุรกิจ
คือช่วยให้เกิดความมั่นคง เพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนิน ธุรกิจส่งเสริมธุรกิจบางประเภทให้เติบโตขึ้น
ต่อเศรษฐกิจและสังคม
คือเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญใน การกู้ยืมมาลงทุนทำธุรกิจหรือ ขยายธุรกิจให้มีความเจริญ ก้าวหน้า ช่วยลดภาระแก่สังคม และค่าใช้จ่ายด้านสวัสดิการ สงเคราะห์จากภาครัฐ

การประกันภัยมีกี่รูปแบบ

1. การประกันชีวิต (Life Insurance)

คือ การชดเชยรายได้ที่ต้องสูญเสียไปจากการตาย ทุพพลภาพถาวร หรือชราภาพ โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับผลประโยชน์

ประกันชีวิตแบ่งรูปแบบตามลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์ เป็น 2 รูปแบบ คือ

1) แบบทั่วไป แบ่งเป็น
  • สะสมทรัพย์ (Endowment/Saving Insurance) คุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญา
  • ตลอดชีพ (Whole Life Insurance) คุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือมีอายุครบ 90 - 99 ปี แล้วแต่แบบประกัน
  • ชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) คุ้มครองกรณีเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนด
  • เงินได้ประจํา/บํานาญ (Annuity Insurance) ได้รับเงินเป็นงวด ๆ เมื่อมีอายุครบตามที่กำหนด
2) แบบควบการลงทุน แบ่งเป็น
  • ยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life) เสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญามีผลตอบแทนจากบริษัทที่นำเงินไปลงทุน โดยรับรองผลตอบแทนขั้นต่ำ
  • ยูนิตลิงค์ (Investment-linked life insurance) เสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญา มีผลตอบแทนขึ้นอยู่กับราคาหน่วยลงทุนที่ผู้เอาประกันภัยเลือก และบริษัทนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวม อาจจะกำไรหรือขาดทุนก็ได้
2. การประกันวินาศภัย (Non-life Insurance)

คือ การประกันภัยทุกประเภทที่นอกเหนือจากการประกันชีวิต โดยบริษัทตกลงจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้ผู้เอาประกันภัย หากเกิดความสูญเสียหรือเสียหายจากภัยต่าง ๆ ซึ่งความเสียหายนั้นสามารถประเมินค่าเป็นตัวเงินได้มี 4 ประเภท

การประกันอัคคีภัย
ให้ความคุ้มครองความสูญเสียหรือ ความเสียหายจากไฟไหม้ หรือ ฟ้าผ่า หรือ การระเบิดของแก๊สและความเสียหาย เนื่องจากภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
การประกันภัยรถยนต์
ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการใช้ รถยนต์ ได้แก่ ชีวิต ร่างกาย อนามัยและทรัพย์สิน บุคคลภายนอก รถยนต์เสียหาย สูญหาย ไฟไหม้ และความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย
การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
ให้ความคุ้มครองความเสียหายแก่ตัวเรือหรือสินค้า ที่อยู่ระหว่างการขนส่งในประเทศและระหว่างประเทศ ทั้งทางบก ทางน้ำ และทางอากาศ
การประกันภัยเบ็ดเตล็ด
ให้ความคุ้มครองที่อยู่นอกเหนือจากการประกันภัย รถยนต์ การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันอัคคีภัย และการประกันชีวิต

ความแตกต่างระหว่างประกันชีวิตและประกันวินาศภัย